Změna pojišťovny u povinného ručení: postup 2026

Povinné ručení nemusíte mít celý život u jedné pojišťovny. Pokud najdete výhodnější nabídku nebo vám stará smlouva přestala vyhovovat, můžete přejít jinam. Důležité je dodržet výpovědní lhůty podle občanského zákoníku a zákona č. 30/2024 Sb., který od 1. dubna 2024 nahradil dřívější zákon č. 168/1999 Sb., a pohlídat si, abyste ani jeden den nezůstali bez krytí.

Kdy lze povinné ručení vypovědět

Smlouvu nelze ukončit kdykoli. Zákon i pojistné podmínky dávají několik situací, kdy máte na výpověď nárok:

• Ke konci pojistného období. Nejčastější způsob. Výpověď musí být pojišťovně doručena nejpozději 6 týdnů před koncem pojistného období (obvykle před výročím smlouvy). Pokud dojde později, pojištění zanikne až ke konci následujícího období (§ 2807 občanského zákoníku).
• Do 2 měsíců od sjednání. Novou smlouvu lze vypovědět do dvou měsíců od jejího uzavření s osmidenní výpovědní dobou (§ 2805 písm. a).
• Po pojistné události. Do 3 měsíců od oznámení pojistné události s měsíční výpovědní dobou (§ 2805 písm. b).
• Při změně výše pojistného. Zákon dává výslovné právo nesouhlasit jen s úpravou pojistného kvůli změně minimálních limitů plnění, a to do 1 měsíce (§ 13 odst. 5 zákona č. 30/2024 Sb.). Jiné zdražení řeší pojistné podmínky vaší smlouvy, podívejte se do nich.
• Při zániku pojistného zájmu. Typicky když vozidlo prodáte. Pojištění zanikne dnem, kdy to pojišťovně oznámíte. Při vyřazení vozidla z provozu zaniká dnem vyřazení, při odcizení odcizením a při zániku vozidla dnem zápisu zániku v registru (§ 24 odst. 1 zákona č. 30/2024 Sb.).

Konkrétní lhůty si vždy ověřte ve svých pojistných podmínkách. Jednotlivé pojišťovny se v detailech liší a u některých důvodů (po pojistné události, při zdražení) běží kratší výpovědní doby. Pokud si nejste jistí, kdy vaše smlouva končí, najdete datum výročí v pojistné smlouvě nebo na zelené kartě.

Postup krok za krokem

1. Porovnejte nabídky. Než cokoli vypovíte, zjistěte, co je na trhu. Pomůže interaktivní žebříček povinného ručení, kde si nabídky seřadíte podle limitů plnění, asistencí a připojištění. Vodítkem, na co se dívat, je i náš návod, jak vybrat povinné ručení.
2. Sjednejte novou smlouvu. Domluvte si u nové pojišťovny datum počátku tak, aby navazovalo na konec té staré. Počátek nové smlouvy je dobré nastavit na den, kdy stará končí, ne dřív a ne později.
3. Podejte výpověď u stávající pojišťovny. Písemně, s jasným uvedením důvodu a čísla smlouvy. Hlídejte si lhůtu a způsob doručení (datová schránka, doporučený dopis, případně formulář pojišťovny).
4. Doložte potřebné dokumenty. Pokud vypovídáte kvůli prodeji nebo vyřazení vozidla, přiložte doklad (kupní smlouvu, potvrzení o vyřazení). Bez něj pojišťovna výpověď nemusí uznat.
5. Pohlídejte návaznost krytí. Ověřte si, že nová smlouva začíná platit přesně tam, kde stará končí. Ani jeden den bez povinného ručení.

Většina pojišťoven dnes přijímá výpověď i elektronicky, datovou schránkou nebo přes klientský portál. Vždy si nechte potvrzení o doručení. Pokud výpověď posíláte poštou, volte doporučený dopis a počítejte s tím, že rozhoduje datum doručení pojišťovně, ne datum odeslání.

Na co si dát pozor

Mezera v krytí. Pokud mezi koncem staré a počátkem nové smlouvy vznikne i jednodenní díra, je vozidlo v ten okamžik nepojištěné. Za každý den bez pojištění zaplatí provozovatel České kanceláři pojistitelů příspěvek podle denní sazby, kterou stanoví vyhláška ministerstva financí (§ 45 zákona č. 30/2024 Sb.). Aktuální sazby najdete přímo u ČKP.

Přenos bonusu (bonus/malus). Jak přesně se bonus a malus u povinného ručení počítají, rozebírá samostatný článek. Nárok na slevu za bezeškodní průběh si zpravidla přenášíte k nové pojišťovně. K tomu potřebujete prohlášení o škodném průběhu, které vám dosavadní pojišťovna vydá do 15 dnů od žádosti, v češtině i angličtině (§ 25 zákona č. 30/2024 Sb.). Bez něj vám novou slevu nemusí uznat v plné výši.

Zelená karta. Jakmile máte sjednanou novou smlouvu, vystaví vám pojišťovna zelenou kartu jako doklad o pojištění. Mějte ji ve vozidle. Starou kartu po skončení původní smlouvy už nepoužívejte.

Termíny si zapište. Nejčastější chyba je, že řidič na výpověď zapomene a smlouva se mu automaticky prodlouží o rok. Datum, do kdy musíte výpověď doručit, si proto poznamenejte hned po sjednání smlouvy, ideálně s rezervou pár dní navíc kvůli doručení.