GAP pojištění a připojištění: kdy se k havarijku hodí

Havarijní pojištění chrání váš vlastní vůz, ale samo o sobě nemusí pokrýt vše. Při totální škodě nebo krádeži vyplatí jen aktuální tržní cenu auta, která bývá nižší než to, co jste za vůz zaplatili. Tuto mezeru řeší GAP připojištění. Vedle něj existuje řada dalších připojištění, která dávají havarijku smysl podle toho, jak a kde jezdíte. Tento článek vysvětluje, co je GAP, pro koho se hodí a jaká připojištění zvážit. Konkrétní ceny a podmínky se u pojišťoven liší, proto si je vždy ověřte přímo u pojišťovny.

Co je GAP pojištění

GAP je zkratka anglického Guaranteed Asset Protection, tedy garantovaná ochrana hodnoty vozu. Jde o připojištění k havarijnímu pojištění, ne o samostatný produkt.

Princip vychází z toho, jak rychle auta ztrácejí na ceně. Pokud dojde k totální škodě nebo ke krádeži, běžné havarijní pojištění vyplatí aktuální tržní cenu vozu v době události. Ta je u novějších aut často výrazně nižší než cena, za kterou jste vůz pořídili. GAP podle dostupných informací dorovnává rozdíl mezi touto tržní cenou a pořizovací cenou, případně řeší i další náklady. Přesný rozsah krytí se u pojišťoven liší.

Jak funguje samotné havarijní pojištění, na které GAP navazuje, rozebírá článek havarijní pojištění: kdy se vyplatí.

Pro koho se GAP vyplatí

GAP nedává smysl plošně. Nejvíc se hodí ve dvou situacích.

Nová auta

U nových vozů je pokles tržní ceny v prvních letech nejvýraznější, zvlášť u dražších značek. Rozdíl mezi pořizovací a tržní cenou tak může být po totální škodě citelný. Právě ten GAP dorovnává.

Auta na úvěr nebo leasing

Pokud máte vůz pořízený na úvěr nebo leasing, hrozí, že běžné plnění z havarijka nepokryje zůstatek financování. Při totální škodě byste pak doplatili rozdíl ze svého. GAP toto riziko podle dostupných informací pomáhá pokrýt. U operativního leasingu bývá tato ochrana obzvlášť relevantní, posuďte ji podle své smlouvy.

Naopak u starší levné ojetiny, kde je rozdíl mezi pořizovací a tržní cenou malý, přínos GAP klesá. Rozhodněte se podle hodnoty vozu a způsobu jeho pořízení.

Užitečná připojištění k havarijku

Vedle GAP si lze k havarijnímu pojištění přikoupit řadu připojištění. Vybírejte je cíleně, podle toho, jak a kde jezdíte.

• Pojištění skel kryje poškození čelního a dalších skel, typicky od odlétnutého kamínku. Hodí se tomu, kdo hodně jezdí po dálnicích a stavbách.
• Asistence řeší odtah, opravu na místě nebo pomoc při poruše. Sledujte, do jaké vzdálenosti a zda platí i v zahraničí.
• Náhradní vozidlo pomůže, když auto potřebujete denně a po nehodě byste zůstali bez něj.
• Úraz řidiče a posádky vyplácí plnění při zranění osob ve voze.
• Zavazadla kryjí věci převážené ve voze. Ocení ho hlavně ten, kdo často cestuje s nákladem.

Připojištění zvyšují cenu, proto má smysl platit jen za to, co opravdu využijete.

Na co u připojištění koukat

Než si jakékoli připojištění sjednáte, projděte si tři věci, které rozhodují o jeho skutečné hodnotě:

1. Limit plnění. Strop, do kterého pojišťovna škodu uhradí. Nízký limit může v praxi znamenat, že část škody doplatíte sami.
2. Spoluúčast. Část škody, kterou hradíte z vlastní kapsy. Vyšší spoluúčast obvykle znamená nižší cenu, ale větší výdaj při škodě.
3. Výluky. Situace, na které se krytí nevztahuje. Právě ve výlukách bývá skryté, proč pojišťovna v konkrétním případě neplní.

Tyto detaily v ceně na první pohled nevidíte, v praxi ale rozhodují nejvíc. Porovnat varianty pojištění si můžete v interaktivním žebříčku.

Shrnutí

GAP pojištění dorovnává rozdíl mezi tržní a pořizovací cenou vozu při totální škodě nebo krádeži. Nejvíc se vyplatí u nových aut a u vozů na úvěr či leasing. Vedle něj zvažte připojištění skel, asistence, náhradního vozidla, úrazu nebo zavazadel, vždy ale cíleně a s ohledem na limity, spoluúčast a výluky. Protože se podmínky u pojišťoven liší a v čase mění, konkrétní rozsah a cenu si před podpisem ověřte přímo u pojišťovny.