Totální škoda je situace, kdy pojišťovna vyhodnotí, že oprava vozidla by stála více než jeho hodnota před nehodou. Místo úhrady opravy pak řeší škodu finanční náhradou.
Kdy se škoda označí za totální
Pojišťovna porovná předpokládané náklady na opravu s takzvanou časovou cenou vozidla, tedy jeho hodnotou v okamžiku pojistné události. Pokud se oprava blíží této hodnotě nebo ji přesáhne, je nehospodárná a likvidace probíhá jako totální škoda. Hranice se u jednotlivých pojišťoven mírně liší a vždy ji upřesňují pojistné podmínky.
Totální škoda nemusí vždy znamenat, že je auto úplně zničené. Často jde o starší vozidlo s nižší zůstatkovou hodnotou, kde i středně rozsáhlé poškození opravu finančně nevyplatí.
Jak se vyplácí plnění
Při totální škodě nehradí pojišťovna opravu, ale vyplácí časovou cenu vozidla. Od ní obvykle odečte:
- hodnotu zbytků vozidla, tedy použitelného vraku, který zůstává majiteli,
- sjednanou spoluúčast, pokud se škoda řeší z havarijního pojištění.
Vrak si můžete ponechat, nebo ho po dohodě odprodat. Výsledná výplata tak odpovídá hodnotě auta před nehodou snížené o tyto položky.
Na co si dát pozor
Časová cena nemusí odpovídat částce, za kterou jste vozidlo kdysi koupili, protože zohledňuje stáří a opotřebení. Pokud se způsobem výpočtu nesouhlasíte, máte právo si vyžádat podklady ke stanovení hodnoty. U financovaných vozů řešte také to, jak totální škoda ovlivní zbývající splátky úvěru nebo leasingu.